Home > Aset Alokasi, Perencanaan Investasi > Mengelola Keuangan Dengan Prinsip 10 – 20 – 30 – 40

Mengelola Keuangan Dengan Prinsip 10 – 20 – 30 – 40

Prinsip 10 - 20 - 30 - 40

Perencanaan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dalam perencanaan investasi. Sebab darimana uang untuk investasi jika gaji sudah terlanjur dihabiskan semua. Oleh karena itu, sebelum melakukan investasi, yang pertama kali harus dilakukan seharusnya adalah bagaimana mengelola keuangan, tepatnya mengelola pendapatan kita dengan baik.

Untuk pengelolaan keuangan, saya banyak belajar dari Financial Planner baik yang independen ataupun dari rekan-rekan kantor saya yang sudah memiliki sertifikasi perencanaan keuangan. Khusus untuk topik yang saya sharing kali ini, saya belajar rekan saya di Panin Asset Management yaitu pak Ronald Marthin Hutagaol CFP®, QWP®, AEPP® yang juga bersama-sama saya mengadakan seminar Cerdas Mengelola Keuangan 2016 Bali pada bulan Januari yang lalu.

Pada prinsipnya, yang namanya pendapatan harus dihabiskan. Hanya saja cara untuk menghabiskannya harus tepat. Jika tidak, jangankan untuk berinvestasi, untuk kebutuhan sehari-hari saja mungkin kita harus terpaksa berutang untuk memenuhinya. Cara untuk menghabiskan pendapatan yang baik adalah menggunakan prinsip 10 – 20 – 30 -40. Seperti apa prinsip ini?

10 - Untuk Kebaikan10% – Kebaikan

Misalkan anda baru mulai bekerja dan mendapatkan gaji sebesar UMR Jakarta yaitu Rp 3.1 juta. Dari uang makan, uang transport dan komisi katakanlah anda bisa mengantongi Rp 5 juta per bulan. Maka angka 10 dari Prinsip 10 – 20 – 30 – 40 ini adalah anda wajib menghabiskan 10% dari pendapatan Rp 5 juta tersebut yaitu Rp 500.000 untuk hal yang sifatnya kebaikan.

Apa saja kategori yang bisa disebut Kebaikan ? Menurut saya bisa ada banyak. Mulai dari sumbangan yang diberikan setiap minggu ketika anda mengunjungi Mesjid, Wihara, Gereja, Pura, ataupun tempat Ibadah lainnya. Kemudian uang yang diberikan untuk Badan Amal yang legal, pengelola panti jompo, panti asuhan dan panti lainnya yang membantu orang yang membutuhkan.

Selain hal di atas, menurut saya asuransi sosial yaitu BPJS Kesehatan juga merupakan tempat untuk berbuat kebaikan. Sebab prinsip dari Asuransi adalah orang yang sehat menyantuni orang yang tidak sehat. Jadi premi asuransi yang anda bayarkan digunakan untuk memberikan fasilitas kesehatan kepada orang yang melakukan klaim. BPJS Kesehatan membantu penerimanya tanpa melihat historis kesehatan sangat berbeda dengan asuransi kesehatan lain yang komersial. Saking banyaknya masyarakat yang melakukan klaim, tahun lalu bahkan BPJS Kesehatan mengalami defisit.

Dengan membayar BPJS Kesehatan, berarti secara tidak langsung kita ikut menyantuni masyarakat yang tidak / kurang mampu untuk memperoleh fasilitas kesehatan dan menurut saya merupakan salah satu bentuk kebaikan juga. Buat anda yang sudah bekerja di perusahaan formal, kalau tidak salah harusnya sudah dipotong 1% dari gaji dan sisanya sebesar 4% ditanggung perusahaan. Bagi anda yang agak beruntung karena mendapat asuransi kesehatan komersial dari kantor, sebenarnya juga bisa membayar BPJS Kesehatan dengan memasukkan nama orang tua, pembantu, saudara, ipar dan lainnya. Keterangan mengenai besaran biaya bisa dibaca di situs BPJS Kesehatan.

Jangan dilupakan juga dengan Orang Tua. Sebagai pihak yang telah melahirkan dan membesarkan kita, orang tua adalah tempat untuk menanamkan kebaikan yang tiada taranya. Jadi dengan memberikan sebagian pendapatan kita kepada orang tua juga merupakan salah satu bentuk kebaikan. Jika orang tua sudah tiada, bisa ke adik, keponakan atau keluarga kita yang membutuhkan. Pemberian juga harus bijaksana juga tentunya.

Kombinasi dari seluruh hal di atas tentu tidak sedikit, tapi usahakanlah agar setidaknya 10% dari pendapatan kita bisa disisihkan untuk hal yang sifatnya kebaikan.

 

20 - Untuk Investasi20% – Asuransi, Investasi dan Dana Darurat

Untuk anda yang menjadi tulang punggung keluarga, maka sebaiknya adalah memiliki dana darurat sebesar 6 – 12 kali pengeluaran untuk yang sudah berkeluarga atau 3 – 6 kali yang masih lajang.Dana darurat bisa disimpan pada instrumen yang aman dan mudah dicairkan seperti tabungan, deposito, reksa dana pasar uang dan emas. Namun setidaknya sebagian kecil dari dana darurat tersebut sebaiknya ditempatkan di tabungan yang mudah dicairkan.

Selanjutnya adalah memiliki asuransi jiwa dengan uang pertanggungan paling tidak 10 – 15 tahun pengeluaran. Baru setelah itu melakukan asuransi. Untuk asuransi kesehatan dan penyakit kritis sebaiknya punya namun jika kalau tidak ada bisa menggunakan fasilitas BPJS Kesehatan. Tapi jika anda ingin memiliki pelayanan asuransi dari rumah sakit swasta, maka asuransi komersial bisa menjadi pertimbangan. Cara yang lebih efisien untuk menjaga risiko tersebut adalah dengan hidup sehat, pikiran positif, selalu bahagia dan rajin berolah raga.

Baru setelah dana darurat dan asuransi dimiliki sisanya baru kita melakukan investasi. Investasi juga bisa dibagi menjadi 2 macam. Jika kita masih baru berkarir, maka investasinya difokuskan pada pengembangan diri. Jangan ragu untuk ikut seminar, kursus, pelatihan atau membaca buku yang bisa meningkatkan kemampuan kita. Sebab dengan demikian, kita bisa mendapatkan penghasilan yang lebih baik dari pemberi kerja ataupun memiliki usaha yang sukses.

Untuk anda yang sudah cukup berumur, baik yang fokus di pekerjaan ataupun berwirausaha baru kita fokus pada investasi membangun aset produktif seperti reksa dana. Kita juga bisa menyiapkan dana darurat, asuransi dan investasi sekaligus, namun patokannya adalah sekitar 20% dari pendapatan anda.

30 - Cicilan Produktif30% – Cicilan Produktif

Dengan harga tanah dan properti yang semakin meningkat, adalah hampir tidak mungkin bagi kebanyakan masyarakat Indonesia untuk bisa memiliki aset tanpa harus berutang. Jadi memiliki Kredit Kepemilikan Rumah atau Kredit Kepemilikan Apartemen adalah hal yang wajar. Kemudian sarana tranportasi umum di Indonesia juga tidak bagus2 amat. Jadi sampai kereta api cepat, MRT jadi, rasa-rasanya kendaraan masih akan menjadi kebutuhan. Demikian pula cicilan untuk memiliki kendaraan bermotor tersebut.

Sepanjang hutang yang kita miliki adalah untuk pembelian aset yang sifatnya produktif dan menunjang pekerjaan dan besarnya cicilan per bulan tidak melebihi 30% dari penghasilan masih bisa dikatakan wajar.Menurut saya, sewa rumah juga bisa dimasukkan dalam kategori ini. Bedanya jika KPR kita mencicil sampai dengan waktu tertentu, sementara kalau sewa kita mencicil seumur hidup.

Bagaimana kalau lebih dari 30% dan masih tetap disetujui oleh bank? Sebenarnya tidak apa2 juga tapi anda harus sadar bahwa anda mengambil risiko.

Risiko yang paling besar adalah bagaimana jika tiba2 anda kehilangan pekerjaan karena kondisi perusahaan sedang kurang baik? Ingat karena krisis harga minyak, pekerjaan yang dulunya mapan di bidang perminyakan juga tidak selamat dari PHK. Bahkan untuk perusahaan besar yang tidak bergerak di bidang minyak juga bisa terpengaruh perkembangan teknologi. Ingat bagaimana teknologi CD dan DVD membuat perusahaan kaset tutup dan perkembangan internet membuat perusahaan penjual DVD tutup? Siklus seperti ini masih akan terus ada.

Cara yang aman adalah menjaga cicilan tidak lebih dari 30% penghasilan dan memiliki dana darurat untuk menghindari risiko tersebut.

 

40 - Kebutuhan Hidup40% – Kebutuhan Hidup

Untuk kebutuhan sehari-hari mulai dari biaya makan minum, air dan listrik, tranportasi, rekreasi, dan lain-lain usahakan sebesar 40% dari penghasilan. Jika UMR jakarta adalah Rp 3,1 juta dan anda tidak memiliki penghasilan tambahan sama sekali, maka kira-kira 40% x Rp 3,1 juta = Rp 1.24 juta dihabiskan untuk kebutuhan hidup. Cukup atau tidak? Itu pertanyaan yang sangat relatif. Kalau dibilang tidak cukup, buktinya masih terdapat penduduk Jakarta yang mendapat penghasilan sekian dan masih bertahan hidup.

Kalau dibilang kurang, ya untuk Jakarta penghasilan sebesar apapun bisa tidak cukup. Sebagai contoh, jika anda senang makan di Mal di kawasan Pacific Place Jakarta, sekali makan setidaknya Rp 200 – 300rb per orang dan itu minimal. Kecuali anda makan di kantin karyawan di basement parkir mobilnya, mungkin Rp 15-20 rb masih bisa dapat. Kalau setiap hari makan di mal tersebut, maka Rp 10 juta per bulanpun saya yakin masih kurang.

Ada banyak cara untuk mensiasati hal ini, mulai dari memasak dan makan ramai2 di kos2an, makan dengan menu vegetarian, naik kendaraan umum, atau jangan sering-sering jalan-jalan.

Bagaimana jika angka di atas tidak bisa diterapkan karena kurang?

Sekali lagi, yang namanya angka selalu relatif. Namun jika menurut anda angka tersebut kurang menurut saya yang bisa dilakukan antara lain

  1. Menurunkan gaya hidup – karena tuntutan untuk “bergaya” dalam hidup, terkadang sebagian orang menghabiskan uang lebih banyak dari kemampuannya. Dengan menurunkan gaya hidup seperti menggunakan HP yang lebih murah, tidak makan di restoran, tidak sering jalan-jalan ke mal dan lainnya biaya kebutuhan hidup bisa dikurangi.
  2. Membedakan Keinginan dengan Kebutuhan – karena tidak bisa membedakan antara Keinginan yang tidak ada juga tidak apa2 dengan Kebutuhan yang kalau tidak ada kita tidak bisa bekerja atau bahkan mati, banyak penghasilan yang dihabiskan untuk memenuhi keinginan. Yang namanya keinginan itu tidak terbatas, dengan belajar mengendalikan keinginan secara tidak langsung juga membantu kita menghemat pengeluaran yang sebenarnya tidak perlu.
  3. Meningkatkan Penghasilan – kalau semuanya sudah dilakukan dan masih tidak cukup, berarti ini tanda bagi anda untuk meningkatkan penghasilan. Silakan bekerja lebih keras, lebih giat dan lebih smart untuk bisa mendapatkan kenaikan penghasilan.

Demikian artikel ini, semoga bermanfaat

Penyebutan produk investasi  (jika ada) tidak bermaksud untuk memberikan penilaian bagus buruk, ataupun rekomendasi jual beli atau tahan untuk instrumen tertentu. Tujuan pemberian contoh adalah untuk menunjukkan fakta yang menguatkan opini penulis. Kinerja Masa Lalu tidak menjadi jaminan akan kembali terulang pada masa yang akan datang. Semua data dan hasil pengolahan data diambil dari sumber yang dianggap terpercaya dan diolah dengan usaha terbaik. Meski demikian, penulis tidak menjamin kebenaran sumber data. Data dan hasil pengolahan data dapat berubah sewaktu-waktu tanpa adanya pemberitahuan. Seluruh tulisan, komentar dan tanggapan atas komentar merupakan opini pribadi.

Facebook : https://www.facebook.com/rudiyanto.blog

Twitter : https://twitter.com/Rudiyanto_zh

New Blog : www.ReksaDanaUntukPemula.com

Sumber Gambar : Istockphoto

Categories: Aset Alokasi, Perencanaan Investasi Tags:
  1. Anastasius
    December 11th, 2017 at 17:28 | #1

    Saya bujang pak… gaji 4.8 juta.. cicilan saya 2.6 juta sebulan apa tidak apa2 ya pak… apa masih sehat terima kasih….

  2. Rudiyanto
    December 18th, 2017 at 00:28 | #2

    @Anastasius
    Selamat malam bu Anas,

    Rasionya cicilannya 2,6 / 4,8 = 54%.
    Menurut saya terlalu tinggi. Jika saya jadi anda, caranya adalah mengontrol pengeluaran dan berupaya mendapatkan penghasilan yang lebih tinggi.

    Semoga bermanfaat

  3. marta
    December 28th, 2017 at 11:48 | #3

    Selamat pagi pak. Salam kenal saya marta. saya masih single dan tinggal dengan ortu.

    Saat ini gaji tetap saya di angka 8-8.5 juta per bulan, selain itu ada pendapatan tidak tetap minimal 600rb-1juta perbulan. Di luar itu saya juga ada 2 rumah yang dikontrakkan dengan nilai masing-masing 32 juta dan 10juta per tahun.
    Saat ini saya sedang mencoba investasi lagi di apartemen dengan harga beli 325jt, perkiraan KPA 15 tahun dengan cicilan 3 jutaan perbulan.
    Rincian pengeluaran saya perbulan kira2 sbb:
    1. Tabungan haji 20%
    2. Kebaikan 10%
    3. Asuransi jiwa 6%
    4. Kebutuhan hidup 20%
    5. Sisanya hanya masuk tabungan saja
    Untuk dana darurat saya sudah punya dalam bentuk emas&dinar emas.

    Yang ingin saya tanyakan, saya berencana melunasi apartemen yang saya beli tahun ini maksimal dalam 3-4 tahun ke depan. Saat ini saya ada cash di tabungan sekitar 30juta.
    Menurut bapak bagaimana strategi investasi yang harus saya lakukan ya pak? dan produk investasi apa yang sebaiknya saya pakai

    Terima kasih

  4. Rudiyanto
    January 3rd, 2018 at 11:05 | #4

    @marta
    Salam Ibu Marta,

    Terima kasih atas informasi keuangannya yang lengkap sehingga memudahkan untuk melakukan analisa.

    Dalam konteks pelunasan apartemen, besaran cicilan setiap bulan adalah Rp 3 juta atau Rp 36 juta per tahun. Sementara dari pendapatan kontrak rumah anda adalah Rp 32 juta dan Rp 10 juta atau totalnya Rp 42 juta per bulan.

    Dengan membayar cicilan apartemen menggunakan uang dari pendapatan kontrakan anda, menurut saya itu sudah cukup. Memang ada kelebihan Rp 6 juta, menurut saya itu perlu disingkirkan karena yang namanya Rumah itu butuh perawatan. Setiap tahun sekali, bisa dipertimbangkan seperti mengecat ulang atau membeli kulkas atau furniture lainnya yang bisa meningkatkan pendapatan dari sewa rumah anda.

    Kecuali bunga pinjaman KPA anda sangat tinggi di atas 10%, menurut saya tidak perlu dilakukan pelunasan lebih cepat. Sebab KPA merupakan cicilan produktif yang digunakan untuk berinvestasi. Kebetulan saat ini tren suku bunga juga sedang turun.

    Dalam konteks Apartement digunakan untuk investasi, berarti akan disewakan lagi. Saya perlu mengingatkan bahwa yang namanya apartemen itu ada biaya tetap yaitu air, listrik dan sinking fund. Besaran sinking fund itu tergantung sama luas apartement. Untuk harga apartemen yang anda sebutkan, perkiraan gabungan ketiga biaya di atas bisa sekitar Rp 800rb – Rp 1 juta per bulan. Fokusnya adalah bagaimana hasil sewa dari apartemen tersebut bisa menutup semua biaya di atas dan memberikan penghasilan.

    Namun jika anda tetap berkeinginan untuk melunasi ini dalam 3-4 tahun, sesuai dengan profil risiko produk, jenis reksa dana pendapatan tetap atau campuran bisa menjadi pertimbangan anda.

    Secara perencanaan keuangan yang perlu anda lengkapi :
    1. Dana darurat setara 3-6 bulan pengeluaran. Jika nilai dalam bentuk Emas dan Dinar Emas belum mencukupi bisa ditambahkan dengan tabungan atau reksa dana pasar uang. Sebaiknya pisahkan tabungan untuk dana darurat dengan tabungan untuk kebutuhan hari-harian. Jangan semua dana darurat dalam bentuk emas juga, setidaknya 1-2 bulan bisa dalam bentuk tabungan.

    Angka kebutuhan hidup 20% anda menurut saya bisa serendah itu karena anda masih tinggal dengan orang tua dan sebagian dari pengeluaran rumah tangga ditanggung mereka. Namun alangkah baiknya jika memang kita berkecukupan, biaya listrik, air, pembantu atau biaya lainnya bisa kita tanggung sehingga meringankan beban mereka. Untuk itu saya asumsikan biaya hidup anda 50% atau setara 4 juta per bulan. Dikalikan 6 = 24 juta. Jika nantinya sudah berkeluarga, angkanya bisa 6 – 12 kali, tentu sebagian dari ini bisa menjadi tanggungan suami juga.

    Dengan asumsi dana darurat Rp 24 juta, berarti dari Rp 30 juta di tabungan, sebanyak Rp 6 juta bisa dipisahkan lagi untuk kebutuhan investasi. Namun jika dana dalam bentuk Emas dan Dinar Emas tersebut sudah di atas Rp 24 juta, maka dana tabungan dari Rp 30 juta tersebut mau digunakan untuk investasi tidak apa2. Hanya saja saran saya, jangan semua dana darurat itu bentuknya emas. Sebaiknya dipisahkan sedikit.

    2. Bisa dicek apakah tempat kerja anda mendaftarkan ke BPJS Kesehatan dan ada fasilitas asuransi kesehatan atau tidak. Jika belum, atau ada tapi menurut anda belum mencukupi bisa dipertimbangkan untuk mengambil asuransi kesehatan komersial. Tapi seharusnya

    3. Untuk strategi investasi, jika memang niat anda melunasi apartement dalam waktu cepat dan dana darurat berbentuk emas lebih dari Rp 24 juta, maka Rp 30 juta tersebut bisa anda gunakan untuk pelunasan dipercepat. Jadi tidak perlu diinvestasikan.

    Kelebihan dana anda setiap bulan tersebut, dikumpulkan saja di tabungan, ketika nilainya sudah setara 3 kali cicilan KPA, baru anda bayarkan ke bank untuk pelunasan dipercepat juga. Referensinya bisa dibaca di http://rudiyanto.blog.kontan.co.id/2016/09/12/dapat-bonus-mending-buat-investasi-reksa-dana-atau-bayar-kpr/

    4. Jika anda sependapat dengan saya kalau pembayaran KPA tidak perlu dipercepat karena bisa menggunakan dana dari kontrak rumah, maka investasi dari kelebihan dana anda setiap bulan bisa dimasukkan ke reksa dana sesuai peruntukkan.

    Misalkan untuk tujuan pensiun dengan jangka > 5 tahun bisa ke reksa dana saham
    Untuk tujuan biaya pernikahan (katakan) 3-5 tahun bisa ke reksa dana campuran
    Untuk pengembangan dana jangka pendek yang dananya akan digunakan (katakan) 1-3 tahun bisa ke reksa dana pendapatan tetap
    Untuk kebutuhan dana darurat bisa ke reksa dana pasar uang

    Pembeliannya bisa dilakukan secara berkala mengikuti pendapatan anda.

    Semoga bermanfaat

  5. February 6th, 2018 at 11:57 | #5

    Makasih gan informasinya

  6. July 8th, 2018 at 11:19 | #6

    Selamat pagi pak , saya bagus .saya sudah menikah umur saya baru 25 tahun dan mempunyai anak 2 ,saya masi tinggal sama orang tua ,,Pengasilan rata rata keluarga kami 50 jt-75 jt per bulan.dan
    pengluaran saya per bulan rata rata 40 jt meliputi
    Biaya hidup 10 jt
    Cicilan bank perusahaa 17 jt
    Kpr 7 jt
    Cicilan kendaraan 6 jt

    Dan saya punya pasif income per bulan 4 jt

    Pertanyaan saya apakah pengluaran bulanan saya masih normal ,,?

  7. Rudiyanto
    July 8th, 2018 at 21:19 | #7

    @bagus sugianto
    Selamat malam pak Bagus,

    Untuk penghasilan rata-rata antara 50-75 juta per bulan dan pengeluaran rata-rata 40 juta per bulan menurut saya relatif tinggi untuk keduanya, apalagi untuk usia anda yang masih relatif muda.

    Apabila anda membuka usaha sendiri, menurut saya omset bisnis dan pengeluaran terkait kegiatan usaha jangan sampai tercampur, paling tidak ada pembukuan yang jelas.

    Penjualan dari kegiatan usaha bukan penghasilan. Akan tetapi, gaji / dividen yang dibayarkan kepada anda hasil dari usaha itulah yang disebut penghasilan. Demikian juga pengeluaran untuk bahan baku, biaya entertain yang anda jalan seharusnya terpisah dari pengeluaran keluarga.

    Terus terang saya berpikir demikian karena di atas ada informasi pembayaran cicilan bank perusahaan 17 juta sebagai pengeluaran pribadi anda. Jadi menurut saya itu tercampur jadi satu.

    Idealnya pengeluaran antara untuk usaha dan keluarga itu dipisah karena jika tidak, akan kesulitan untuk :
    1. Mengukur apakah usaha yang dijalankan itu sebenarnya untung atau tidak. Apalagi jika usaha tersebut membutuhkan pengeluaran terkait produksi dan bahkan pinjaman ke bank
    2. Cashflow yang positif setiap bulan itu memang terlihat bagus, tapi jika konteksnya itu ada hutang, apakah pada saat pokoknya sudah jatuh tempo kita memiliki uang untuk membayarnya?

    Biaya hidup dengan 2 anak kecil setiap bulan menurut saya masih termasuk wajar untuk kelas menengah untuk ukuran kota besar seperti di Jakarta. Dan itu juga masih lebih kecil dari 40% x katakanlah 50 juta = Rp 20 juta.

    Semoga bisa menjawab pertanyaan anda, terima kasih

  8. Syima
    July 14th, 2018 at 21:29 | #8

    Selamat malam pak,saya syima saya seorang mahasiswi yang kuliah sambil bekerja,gaji saya tiap bulan 3,2 juta,uang kuliah saya 1 semester 3,5 juta,dan saya juga memberi sedikit gaji saya pada orang tua saya,saya kost juga,saya mau bertanya saya tiap bulan selalu tidak bisa menabung,bagaimana cara saya mengatur keuangan saya dan saya bisa juga berinvestasi?
    Terimah kasih pak

  9. Rudiyanto
    July 17th, 2018 at 13:26 | #9

    @Syima
    Salam bu Syima,

    Hebat sekali sudah bisa punya penghasilan tetap walaupun masih kuliah. Gaji Rp 3.2 juta itu relatif di bawah UMR, tapi kalau bisa kuliah sambil kerja menurut saya sudah bagus.

    Sebagai perbandingan, waktu zaman masih kuliah, memang saya juga kerja sambilan, tapi hasilnya bahkan tidak ada setengah UMR pada waktu itu.

    Perihal cara mengatur keuangan dan investasi, menurut saya prinsip 10-20-30-40 tersebut bisa diikuti, tapi jika kesulitan untuk mengalokasikan 20% untuk masa depan, persoalannya adalah di nilai pendapatan yang masih kurang.

    Sebab pengeluaran, kalau sudah pas2an, mau dikurangi lagi juga repot.

    Untuk meningkatkan penghasilan, anda bisa coba untuk meningkatkan kinerja agar lebih mendapat apresiasi dari perusahaan. Dan saat ini sudah jauh lebih mudah untuk memulai usaha dibandingkan dulu dengan adanya toko online. Mungkin anda bisa mencoba mencari penghasilan tambahan dari situ.

    Untuk investasi, menurut saya dipaksakan saja menabung 100-200rb setiap bulan dan kalau ada penghasilan tambahan, baru dinaikkan lagi nilai tabungannya.

    Semoga bermanfaat

  10. Syima
    July 19th, 2018 at 10:34 | #10

    @Rudiyanto
    Terimahkasih pak rudi atas saran nya
    Semoga bermanfaat

  11. Frizka marinda putri
    September 26th, 2018 at 17:47 | #11

    Selamat sore pak,. Saya frizka ibu rumah tangga
    Saya diberi uang bulanan oleh suami hanya untuk keperluan makan sebwar 4 juta/bulan..

    Tapi saya sll merasa kurang dan tidak bisa menabung..
    Bagaimana solusinya ya pak..?

  12. Rudiyanto
    September 28th, 2018 at 09:22 | #12

    @Frizka marinda putri
    Selamat pagi bu Frizka,

    Besar atau kecilnya angka Rp 4 juta per bulan itu menurut saya sangat relatif. Sebab UMR di Indonesia rata-rata masih di bawah angka tersebut, dan harus digunakan tidak hanya untuk kebutuhan makan tapi juga pengeluaran lainnya.

    Kalau memang dirasakan kurang dan penghematan sudah dilakukan pada segala pengeluaran, maka saran saya anda bisa coba mencari penghasilan baru.

    Mungkin dengan usaha sampingan, buka toko online, kerja partime dan sebagainya.

    Semoga berhasil

  13. dikares
    November 7th, 2018 at 23:11 | #13

    Good! Pengalokasian dana / keuangan yang tepat pastinya akan berdampak baik untuk kelangsungan operasi dan bisnis suatu perusahaan.
    Tapi kalo ilmunya udah dapet, masa ngurusin pengalokasian perusahaan mulu hehehe.. saatnya mengelola dan alokasi bahkan mengembangkan keuangan sendiri! Nih gw sharing ilmunya :
    https://blog.danain.co.id/dukung-program-inklusi-keuangan-danain-ajak-masyarakat-menabung-di-p2p-lending/

  14. Mute
    March 14th, 2019 at 02:08 | #14

    Selmt mlm pak. Sy mute. Usia 27 thn. Pekerjaan PNS. Penghasilan sy sektr 8jt/bln. Sy berencana akan berinvetasi disalh satu perusahan asuransi unitlink. Investasi sekaligus jaminan keshtn. Yg ingin sy tnyakan, apa lgkh sy utk investasi tersbt sudh tepat? Mengingt sy sudh ad BPJS. Terimakasih pak.

  15. Rudiyanto
    March 14th, 2019 at 08:33 | #15

    @Mute
    Selamat pagi pak Mute,

    Asuransi itu bisnis utamanya adalah memberikan proteksi atas risiko salah satunya kesehatan seperti yang anda inginkan. Sementara investasi itu sifatnya hanya tambahan saja.

    Kalau anda beli asuransi dengan niat investasi sebagai yang utama, maka menurut saya langkah anda kurang tepat.

    Kalau yang dibutuhkan asuransinya saja, maka carilah yang hanya asuransi kesehatan. Kalau mau mengembangkan dana carilah perusahaan investasi.

    Perihal kesehatan, BPJS Kesehatan memang bagus, tapi lebih bagus lagi kalau bisa menjaga gaya hidup supaya tidak perlu masuk rumah sakit.

    Semoga bermanfaat

  16. Mute
    March 14th, 2019 at 22:00 | #16

    @Rudiyanto
    Sebaiknya sama investasi kemana y pak?

    • Rudiyanto
      March 14th, 2019 at 22:03 | #17

      Kalau merasa nyaman bisa ke reksa dana Panin Asset Management pak

  17. Mute
    March 14th, 2019 at 22:17 | #18
    • Rudiyanto
      March 14th, 2019 at 22:20 | #19

      Tersedia di tipe reksa dana syariah juga pak. Untuk lebih lengkapnya anda bisa ke http://www.reksadanapanin.co.id nanti ada fitur chating. Anda bisa diskusi lebih lengkap di hari dan jam kerja

      Terima kasih

  18. Tanu Fatahillah
    March 24th, 2019 at 07:47 | #20

    Selamat pagi pak
    saya seorang kepala keluarga berusia 35 tahun dengan anggota 1 istri, 1 anak dan sedang menunggu kelahiran anak ke 2.

    penghasilan saya saat ini sebesar 6.000.000 dan bonus kantor minimal anggaplah 10x dari gaji saya dalam setahun.

    Asset yg saya punya hanya memiliki kendaraan mobil tua danTempat tinggal masih sementara ini masih sewa 15 juta/ tahun.

    hutang saya hanya sebesar 500.000/ bulan masih tersisa 6tahun lagi yg dulu saya gunakan untuk merenovasi rumah orang tua saya.

    Saya juga memiliki angsuran asuransi kesehatan dan jiwa sebesar 400.000 untuk anak & istri saya yg harus dibayarkan 4 tahun ke depan.
    dan sekedar informasi asuransi yg saya bayarkan dananya akan kembali sepenuhnya baik walaupun saya klaim setiap tahunnya (jadi hitung2 menabung juga sih)

    Mohon pencerahannya bagaimana saya mengelola keuangan saya agar saya tidak salah jalan dalam nengelola keuangan. Persentase2 yang cocok untuk alokasi seperti:

    - biaya hidup
    - biaya pendidikan anak2 saya (yg pertama usia 3 tahun dan sedang menunggu kelahiran anak ke 2) sampai mereka lulus kuliah.
    - biaya pernikahan anak2 saya dimasa yg akan datang
    - hari tua saya dan istri
    - memiliki tempat tinggal
    - mengganti kendaraan baru
    - dana umroh
    - rekreasi bersama keluarga
    - melunasi hutang saya segera mungkin atau tidak karena pelunasan maju di tempat saya berhutang hanya senilai sisa pokoknya saja +/- hanya sisa sebesar 25 juta saja.
    - dan dimana saya harus berinvestasi?
    - Dan keinginan saya untuk merintis usaha (karena saya tidak mau seumur hidup saya hanya menjadi seorang karyawan sehingga waktu berharga bersama keluarga cukup banyak tersita )

    terima kasih atas pencerahan dan masukan dari bapak semoga ilmu dan saran yg bemanfaat dapat dijadikan referrensi bagi permasalahan perencanaan keuangan saya.

    • Rudiyanto
      March 24th, 2019 at 08:08 | #21

      Pagi pak Tanu Fatahillah,

      Terima kasih atas referensi informasi yg komprehensif. Sebelum saya kasih saran, boleh tahu untuk biaya hidup keluarga anda saat ini di kisaran berapa per bulan pak?

  19. Tanu Fatahillah
    March 24th, 2019 at 08:17 | #22

    Terima kasih bapak atas respon nya yg sangat cepat. Sementara ini untuk ongkos saya pribadi dan untuk istri anak2 saya masih cukup di angka 4.5 juta.. karena susu formula anak saya lumayan cukup menguras yah hehe..

    Apakah itu terlalu besar pak?

    • Rudiyanto
      March 24th, 2019 at 08:19 | #23

      Baik terima kasih, mohon bisa beri waktu utk analisa terlebih dahulu.

  20. Tanu Fatahillah
    March 24th, 2019 at 08:33 | #24

    Terima kasih banyak bapak atas kesediannya menganalisa..

Comment pages
1 2 5946


%d bloggers like this: